Milyoner Tavsiyesi: Borçları Ödemeden Yatırım Yapmaktan Kaçının!

Bu Yazıyı Sesli Dinleyin

İnsanlar Aynı Anda Birden Fazla Şeyi Yapmakta İyi Değildir.

Bernadette Joy, finansal danışmanlık işini “Mali Hedeflerinizi Ezmek” olarak adlandırıyor ve bu isim, kendi finansal hedeflerine ulaşma konusundaki deneyimine uygun bir isim. 2016 yılında Kuzey Carolina Üniversitesi’nden MBA derecesi aldığı yıl, Joy ve kocasının öğrenci kredileri ve iki mortgage borçları da dahil olmak üzere yaklaşık 300.000 dolar borcu olduğunu fark etti.

Aile bütçesini sıkılaştırarak ve borçları hızla ödeyerek, çift 2020 yılına gelindiğinde borçsuz hale geldi. Ardından, Joy’a göre, yatırım portföylerine odaklandılar. Şimdi çiftin net değeri neredeyse 1.5 milyon dolar.

Joy, müşterilerine tavsiye ettiği bu modeli, geleneksel finansal planlama tavsiyelerine aykırı olmasına rağmen, öneriyor. Joy, “İnsanların aynı anda birden fazla şey yapmaları gerektiğini düşünme fikrine karşıyım,” diyor.

İnsanlar aynı anda birden fazla şey yapmakta iyi değildir. Birden fazla şey yapmaya çalışmak bizim için iyi değildir.

Bernadette Joy

Joy’un neden borçsuz olmayı hedeflemenizi önerdiği konular şunlardır:

Borçları Ödemek Matematiksel Olarak Mantıklıdır

Gelirinizi kullanırken, Joy size gelirinizi üç bölüme ayırmanızı önerir. Gelirinizin yarısı temel harcamalar için ayrılmalıdır: konut, su, ulaşım, gıda ve sağlık. Joy, bu bölümü “hayatta kalmak” olarak adlandırır. Diğer yarısı, “canlanmak” ve “çalışmak” için ayrılır.

“Canlanma” bütçeniz, şu anda hayatınıza neşe ve anlam getirmek için kullanılması gereken serbest bir bütçedir. “Çalışmak,” finansal hedeflere yönlendirdiğiniz paradır.

Peki, net değerinizi daha hızlı artırır mı: borçsuz olmak mı yoksa büyük bir portföy sahibi olmak mı? Bu sorunun matematiksel bir yanıtı vardır. Borç ödemeniz gereken kredi üzerindeki faiz oranını, yatırım yaptığınız hisse senedi ile kazandığınız getiri olarak düşünebilirsiniz.

Özellikle borcunuz varsa, önce o işi çok iyi yapın.

Bernadette Joy

Joy, “İnsanlar ‘Borcu ödemem mi gerekiyor, yoksa yatırım yapmalı mıyım?’ diye düşünüyorlar ve ben, özellikle kredi kartı borcu gibi borçları ödemenizi ve özellikle kredi kartı borcu gibi borçların çok üzerinde olan faiz oranlarında borcu ödemenizi öneriyorum,” diyor. Kredi kartı borcu gibi belirli borç türleri için bu tavsiye oldukça geçerlidir. Bankrate’e göre kredi kartı borcu ortalaması neredeyse %21’dir ve bu, hisse senedi piyasasında tutarlı bir şekilde kazanabileceğiniz herhangi bir getiriden çok daha yüksektir. 

Joy, sadece yüksek faizli borçları önceliklendirmekle kalmaz, aynı zamanda yatırım yolculuğuna başlamadan önce tamamen borçsuz olmayı önerir. Bu, öğrenmeniz gereken şeyler olmadan borcu ödemek anlamına gelir. Joy, “Borç ödemenin öğrenilmesi gereken yeni yetenekler gerektirmediğini” söylüyor. “Temelde sadece düğmeye basmanız gerekiyor.” Yine de eleştirmenler, orta veya düşük faizli borçları ödeyerek potansiyel kazançları kaçırdığınızı söylüyorlar.

Joy’un ve birçok müşterisinin başarısının sırrı iki katlıdır. İlk olarak, borcu geçici bir sorun olarak düşünmeleridir. “Ben süre belirlemeyi severim. Bir son tarihi koyun,” diyor Joy. Müşterilerinin bir bitiş çizgisi belirlemelerine izin vererek, aylık bütçelerinden borç ödeme için ne kadar para ayırmaları gerektiğini daha kolay hesaplamaları sağlanır.

Ardından, borçlarını ödedikten sonra yatırım yaparken de aynı özveriyi göstermeleri ikinci önemli faktördür. “Bir şey üzerinde odaklanmanız gerektiğini ve bunu gerçekten iyi yapmanız gerektiğini özellikle bu tür stresli zamanlarda çok güçlü bir şekilde öneririm,” diyor Joy. “Özellikle borcunuz varsa, önce o işi çok iyi yapın.”